财经大V黄生的P2P陷阱:一手做媒体一手做金融 套1.2万人8亿资金

市界04-15 13:51

超级放贷人模式是P2P平台早期普遍采用的做法,但在监管明令禁止之后还像喜投网一样正大光明继续放贷的做法也不多见。

 

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《今天,美国一败涂地》《今天,美国全军覆没》《惊天消息,美国危险了》。

当看见这些耸动的标题时,请扪心自问心中是不是热血沸腾,如果答案是肯定的,那么小心,你可能已经被镰刀盯上了。

近日,专门炮制类似“雄文”的财经大V黄生旗下P2P平台喜投网凉凉,平台进入清退阶段,暂停提现功能,近1.2万名出借人、约8.1亿元资金被套。

这些被套的出借人都是黄生的粉丝,他们之中有人每天必看黄生的文章,对其描绘的“战争”、“崩溃”、“惊天阴谋”深信不疑。然后,黄生向他们推荐了自家的P2P平台。

01 “美国杀手”黄生

黄生其人,自称毕业于北京大学法学院,拥有多年金融行业从业经验,著有“神书”《钓鱼岛背后的货币战争》。

在喜投网官网上,他为自己精心挑选了4个title,分别是“喜投网董事长”、“中国知名投资人”、“黄生看金融创始人”和《钓鱼岛背后的货币战争》作者。

其中,最为知名的一个标签是 “黄生看金融创始人”。“黄生看金融”是知名财经大号,在新浪微博上有230万粉丝,在微信公众号上自称“有数百万金融高净值粉丝”,文章篇篇10万+。

 

2.png▵ 黄生做客《财经郎眼》(来源官网)

与一般人印象中的金融从业者不同,黄生留着一颗溜光水滑的大光头,显得格外聪明,容易让人联想到知名综艺节目主持人。

主持人以动人见长,黄生亦然。

纵观“黄生读金融”的文章,你会发现,战争总是“一触即发”,某些国家经常“崩溃”,股市频现“抛售狂潮”,“黑天鹅”更是满世界乱飞,世界大乱指日可待。这一系列文章中不少论述基础是“美元霸权”,因此,黄生笔下美国“崩溃”次数最多,堪称“美国杀手”。

几乎在他的每一篇文章开头,都写着一段箴言一般的文字。

“这里有数百万金融高净值粉丝,不关注金融,你将会被这个世界抛弃,因为你赚钱的速度很难赶上印钞的速度。”

“货币战争”起头,“被世界抛弃”结尾,就问你怕不怕!怕了?那么结尾就有自救良方等着你——喜投网。

02 既当裁判又当运动员

通常而言,媒体内容变现渠道就是广告,给别人打广告。

黄生另辟蹊径,给自己打广告。

在2019年12月13日之前,“黄生看金融”的每篇文章结尾都挂着一则喜投网的导流广告,写着喜投网是黄生创立的互联网平台,并称“我们的理想是让大家了解学习金融,安全投资。”其中,“安全”二字后来被改成了“稳健”。

喜投网是一个P2P网贷平台。2014年,黄生一手创立了喜投网,并长期利用“黄生看金融”为平台导流,数百万忠实粉丝成了喜投网主要的出借人来源。

 

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2015年,喜投网获得和才(天津)股权投资基金管理有限公司的A轮融资。黄生总结获投原因,其中一条是:“喜投网从未做过广告,在营销成本居高不下的时代,几乎没有营销方面投入让投资方觉得非常不可思议。”

要知道,营销获客是P2P平台占比很高的一块成本。根据P2P第一股宜人贷的数据,2015年其销售和营销成本大约是总运营成本的四分之三。

喜投网能做到“营销零投入”,靠的自然是创始人黄生。创办喜投网后,为帮平台做推广,黄生开始写微信个人公众号“黄生看金融”。他曾公开表示:“我一篇微信几十万、甚至几百万阅读量,这段时间最少也是‘10万+’。粉丝粘性和忠诚度非常高,在别的地方投广告会有这么好的效果吗?”

也就是说,“黄生看金融”可被看做是喜投网商业模式的一部分,甚至体现在其投资估值中。

这确实非常不可思议。从郎咸平、宋鸿兵到吴晓波、罗振宇,为P2P直接或间接站台的财经大V数不胜数,但敢将媒体业务和P2P无缝对接的也就一个黄生。

一手做媒体,一手做金融,用内容聚拢粉丝,再通过P2P变现。这种模式实质就是用自己的影响力给自己背书,相当于既当裁判又当运动员,好坏全凭自己一张嘴。

从另一个角度来讲,自己养的韭菜自己割,似乎真的形成了投资者都喜欢的商业模式闭环,万事大吉了吗?未必。

03 喜投网违规不止

在前述导流广告中,黄生将喜投网定义为“互联网平台”,但P2P平台应该是互联网金融平台才对,为什么不写明白呢?因为喜投网没有任何从事金融业务的资质。

喜投网运营主体为深圳市喜投金融服务有限公司(以下简称“喜投公司”),其注册经营范围中唯一与金融相关的一项是“受金融机构委托以合法形式对信用卡透支户及信贷逾期户提供通知服务”。

当然,由于监管原因,大部分P2P平台都没有金融业务相关资质,喜投网没有也无可厚非,但就P2P业务运营本身而言,黄生也显出了非同寻常的大胆。

喜投网的业务主要是散标业务,聚焦小额分散,主要产品种类有“喜利多”投标工具、“喜优选”投标工具、“汽车抵押借款”等。

简单来说,“喜利多”和“喜优选”是喜投网的资金端,出借人将资金投入这两款产品,汇聚起来的资金最终投向就是“汽车抵押贷款”。

监管此前对P2P的定位是信息中介,即平台只做信息撮合服务,交易是出借人和借款人之间的事情,并要求所有P2P平台做到信息公开透明。

喜投网在这一点上恰恰一直为人诟病。曾有自媒体对喜投网进行测评,发现平台上对借款人的信息只披露车照、钥匙、评估报告等信息,对借款人的身份信息、抵押合同等资料只字未提,出借人很难看到资金到底流向何处。

而在资产端,喜投网采用了超级放贷人模式,即以少数几个内部人的名义与借款人签订借款合同,然后再将债权转让给平台出借人。这种模式一定程度上提高了投资效率,但也潜藏着拆标、期限错配、资金池等风险。

 

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市界搜索与喜投网相关的裁判文书发现,该平台运营主体喜投公司作为居间人撮合的数十起民间借贷事件中,放贷方都指向名叫张一航的人。

张一航曾同时担任深圳市红松金融服务有限公司和中融达融资租赁(深圳)有限公司的法定代表人和总经理。天眼查数据显示,红松金融是中融达租赁的大股东,二者都曾与喜投公司共用一个联系方式。目前,张一航在喜投公司的孙公司东莞市开源普惠互联网信息技术服务有限公司担任监事。

多份裁判文书显示,喜投公司多次通过张一航的名义与不同借款人签订借贷合同,然后由黄生通过个人银行账号打款,甚至还有部分出借资金在线下交付给借款人。

早在2016年,监管已经明令禁止上述行为,但其中一份裁判文书显示,直到2018年1月,喜投公司仍在以张一航的名义对外放贷。

2018年2月,深圳市福田区地方金融风险防控工作领导小组办公室对喜投网出具《监管函》,直指该平台仍存在超级放款人、银行账户与第三方支付账户并存、借款人现金收款等问题。3月,张一航退出红松金融及中融达租赁两家公司。

超级放贷人模式是P2P平台早期普遍采用的做法,但在监管明令禁止之后还像喜投网一样正大光明继续放贷的做法也不多见。

04 子公司涉敲诈勒索

在黄老板的创业过程中,违规只是常规操作,触犯刑法也不在话下。

市界获得的一份裁判文书显示,喜投网原子公司深圳市喜车咨询服务有限公司(以下简称“喜车公司”)曾牵涉进敲诈勒索的重大犯罪行为。

根据上述文书,喜车公司江门分公司的4名工作人员何尚强、冯俊毅、曾某、史某强等人在开展车贷业务过程中以“不押车、利率低”等口号吸引借款人,随后在借贷协议中设置高额违约陷阱,一旦借款人出现逾期,立即扣押车辆,要求被害人支付高额违约金,并归还本金,终结贷款。

 

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法院认为,上述做法印证被告人的主观目的不是收回本金并获取合法利息,而是非法占有他人财物。因此,何尚强等人的共同犯罪行为被认定为敲诈勒索型的“套路贷”恶势力犯罪,4人最终因敲诈勒索罪于2019年6月分别获刑二年二个月至八年不等、罚金5万元-25万元不等。

通过多方资料对比,市界发现上述敲诈勒索犯罪发生期间,喜车公司名为深圳市喜投汽车咨询服务有限公司,是喜投公司的全资子公司,黄生是其实际控制人、法定代表人兼董事长。

 

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▵ 来源天眼查,市界截图

2017年9月,喜投公司转让喜车公司100%股权,黄生卸任相关一切职务,表面上两家已经没有关系。

不过,喜车公司当前第一大股东黄鹏飞,在黄生旗下黄生读书会(深圳)文化传媒有限公司担任监事。另一股东习美君曾在中融达租赁任职,且多次作为收购方承接张一航手中的债权,并作为原告起诉借款人追索贷款。喜投公司与喜车公司之间至今仍存在千丝万缕的联系。

江门分公司敲诈勒索案主犯何尚强实际由深圳总公司招聘,全部员工工资由总公司发放,贷款也是总公司账户发放。尽管法院只判决喜车公司承担连带赔偿责任,但要说时任董事长黄生是无辜的,谁信?

值得注意的是,法院认定喜车公司江门分公司主要从事车辆抵押民间借贷业务,但该分公司及其总公司均无开展信贷金融服务的资质。如果说P2P平台还能打个擦边球,那喜车公司这样无牌放贷几乎是实打实的违法,黄老板确实胆大包天。

05 真能良性退出?

尽管神操作不断,但由于喜投网一直只通过“黄生看金融”等黄生旗下账号对外宣传,外界对其知之甚少,粉丝却深信不疑。一定程度上,喜投网的状况是局内人看不清,局外人不关心,黄老板一直默默收割,直到P2P这个游戏再也玩不下去。

今年2月17日,喜投网通过发送用户账户系统消息的形式,宣布良性退出,这时出借人发现平台已经无法提现,在交流群中发出质疑的出借人被踢出群。

 

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3月16日,喜投网开始所谓确权工作,4月3日—4月17日又开始所谓监委会选举工作, 一环扣一环,不知道出借人何时能等到提现那天。

截至去年12月底,喜投网仍有近1.2万名在投出借人,约8.1亿元资金待还。

尽管公司宣称正依据《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》实行良性退出,但随着提现困难、退出流程漫长、出借人质疑被踢出群、出借人评价两极分化等经典桥段一一上演,出借人想拿回本金恐怕没那么容易。

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